Quelles démarches pour changer d'assurance de prêt immobilier ?
Vous avez souscrit l’assurance de groupe pour votre prêt immobilier et vous n’êtes pas satisfait du produit ? L’assurance de groupe peut ne pas vous offrir les garanties dont vous souhaitez bénéficier ni vous offrir un taux avantageux. Dans ce cas, vous avez tout à fait le droit de changer d’assurance emprunteur.
Cela est possible grâce à plusieurs lois qui sont du côté des emprunteurs, cependant la plupart des clients hésitent à recourir à la délégation d’assurance par méconnaissance des procédures. Si c’est votre cas, vous découvrirez les démarches pour changer d’assurance de prêt dans le cadre de cet article.
Changer d’assurance de prêt immobilier : une démarche bénéfique
Dans la mesure où les assurances de groupe proposées par la banque prêteuse sont souvent 2 fois plus chères que les assurances auprès de compagnies indépendantes, les emprunteurs ont intérêt à opter pour la délégation d’assurance. Grâce à la délégation d’assurance, vous serez en mesure de trouver un meilleur prix, ce qui vous permettra de réduire considérablement le coût total de votre dette. Cependant, il est important de savoir que le taux d’une assurance de prêt va dépendre de plusieurs critères comme l’âge, l’état de santé, l’hygiène de vie ou la profession. Mais à l’heure où les banques ne proposent pas les meilleurs taux du marché, il convient de comparer les offres.
D’après les études effectuées par les courtiers en assurance de prêt, le client est susceptible de faire une économie allant jusqu’à 10 000 euros sur toute la durée du remboursement du crédit immobilier. Plus la délégation d’assurance intervient tôt, plus l’économie réalisée est importante. D’autre part, vous pourrez aussi être mieux protégé avec une assurance individuelle. En effet, les assureurs affiliés à la banque prêteuse seront plus fermes en ce qui concerne l’exclusion de garantie. Auprès d’un assureur indépendant, la négociation d’une surprime sera plus facile.
Les bons moments pour changer d’assurance de prêt
S’il est possible d’opter pour la délégation d’assurance dès la demande de financement auprès de la banque, lorsque les emprunteurs sont pris par l’urgence, ils choisissent souvent l’assurance de groupe par défaut. Si c’est votre cas, pas de panique, car en vertu de la loi Hamon, vous avez un an pour changer rapidement d’assurance de prêt. Ainsi, dans une période d’un an à partir de la signature du contrat d’assurance vous pouvez changer d’assureur à tout moment. De cette manière, vous aurez plus de temps d’évaluer vos possibilités et d’opter pour une offre vraiment adaptée à vos besoins. Pour mettre en œuvre votre droit de changer d’assurance selon la loi Hamon, vous devez toutefois respecter un délai de préavis de 15 jours.
La seule condition pour que la délégation d’assurance de prêt soit recevable est l’équivalence des garanties au moins avec l’assurance de groupe. La notification de l’assureur de groupe doit être effectuée par une lettre recommandée avec accusé de réception. D’autre part, en vertu de l’amendement Bourquin, la possibilité de changer d’assurance de prêt intervient à chaque date d’anniversaire de la signature du contrat de groupe. Ainsi, vous aurez la possibilité de changer d’assurance de prêt tous les ans, en veillant tout de même à respecter un délai de préavis de 2 mois. À noter que tant que vous respectez les délais légaux pour demander votre changement d’assurance, vous n’aurez pas à justifier votre décision.
Par ailleurs, lors d’un rachat de crédit immobilier, le changement d’assurance est obligatoire. Dans ce cas, vous devrez résilier votre contrat de groupe et cherche une nouvelle couverture pour le nouveau prêt. L’avantage du rachat de crédit dans ce cas de figure est de vous faire à la fois bénéficier d’un taux de crédit plus avantageux ainsi que d’un taux d’assurance réduit. Quoi qu’il en soit, gardez en tête que la nouvelle assurance doit respecter l’équivalence de garanties avec celles proposées par la banque prêteuse. Veillez également à faire coïncider la fin de l’ancienne couverture avec le début de la nouvelle.
Les démarches à suivre pour changer d’assurance de prêt
Une fois que vous savez à quel moment vous allez procéder pour changer votre assurance de prêt, vous devez vérifier l’équivalence des garanties entre l’ancien et l’actuel contrat. Après cela, vous effectuerez votre adhésion à la nouvelle assurance. L’étape suivante consiste à envoyer votre demande de substitution et votre nouveau contrat à la banque par lettre recommandée avec accusé de réception. Cette dernière a 10 jours ouvrés pour signifier son acceptation ou son refus. La banque n’a pas le droit de refuser votre demande sans raison valable. Dans le cas où elle accepte, elle émettra un avenant à votre contrat de prêt.
Autres dossiers
-
Assurance prêt immobilier pour fonctionnaire : explications S’il existe un profil privilégié par les banques en matière de prêt immobilier, c’est bien celui du fonctionnaire. En effet, doté d’une situation professionnelle stable, le fonctionnaire...
-
Quelle est la part de l'assurance dans le coût du crédit immobilier ? Pour pouvoir signer un prêt immobilier, il est impératif de présenter une assurance emprunteur dont le rôle est de couvrir une éventuelle défaillance de remboursement du souscripteur. Cette...
-
Quelle est l'assurance de crédit immobilier la moins chère en 2024 ? Un crédit immobilier génère de nombreux frais annexes. En plus des intérêts à verser auprès des banques, il faut également s’acquitter des frais de dossier, des frais de garanties et de...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Assurance emprunteur en étant fumeur : quelle solution ? Le tabagisme fait partie des premières causes de mortalité dans le pays. Un fumeur sur deux succombe à une maladie provoquée par la consommation de tabac. Dans ce contexte, les compagnies...
-
Pratique d'un sport à risques et assurance de prêt immobilier : qu'en est-il ? Sport à risque et assurance emprunteur ne font jamais bon ménage. Les assureurs sont très frileux à l’idée de couvrir les pratiquants de ce genre d’activités sportives, car les chances pour...
-
Assurance de prêt immobilier pour pompier ou militaire La souscription d’une assurance de prêt immobilier est une condition exigée par les banques lors de la demande de crédit immobilier. Tous les emprunteurs ne sont cependant pas égaux devant...
-
Comment trouver une assurance de prêt immobilier sans examen médical ? Lors de votre demande de prêt immobilier, la banque exigera de vous que vous fournissiez une attestation d’assurance de prêt afin de valider votre financement. L’obtention d’une assurance de...
-
Assurance emprunteur avec un diabète : quelle solution ? Touchant un large panel de la population, des plus jeunes aux plus âgés, le diabète s’inscrit comme l’une des priorités de la santé publique en France. Vivre avec une telle maladie a de...
-
Est-ce que je peux choisir librement mon assurance de prêt immobilier ? La prime d’assurance de prêt est susceptible d’atteindre le tiers du coût total d’un prêt immobilier, ce qui peut être décourageant. Il est cependant possible de réduire son coût en...
![Comparateur pour l'Habitat - Assurément Immo](https://www.assurementimmo.fr/images/site/assurementimmo-300x600.jpg)