Assurance emprunteur avec un diabète : quelle solution ?
Touchant un large panel de la population, des plus jeunes aux plus âgés, le diabète s’inscrit comme l’une des priorités de la santé publique en France. Vivre avec une telle maladie a de nombreux impacts notamment du point de vue de la souscription à un prêt immobilier.
Les diabétiques font souvent l’objet d’exclusions sur l’assurance emprunteur. Or, obtenir un emprunt sans disposer de cette couverture relève d’une mission impossible. Comment faire pour sortir de cette impasse ?
Diabète : quelles conséquences sur l’assurance emprunteur ?
Touchant 6% de la population mondiale, le diabète connaît une constante augmentation ces dernières années. La maladie est notamment favorisée par les régimes alimentaires déséquilibrés ainsi que le manque d’exercices physiques. Pouvant être de type 1 qui est causé par le manque d’insuline ou de type 2 qui est dû à une mauvaise utilisation de l’insuline dans l’organisme, le diabète se manifeste par des urines fréquentes, une soif constante, la faiblesse physique, les pieds et mains engourdis qui picotent ou encore la sécheresse buccale. Si un emprunteur souffre de cette maladie et qu’il désire souscrire à un prêt immobilier, il devra se soumettre à un questionnaire de santé qui va permettre de mieux connaître la pathologie et trouver une offre adaptée à son profil.
Cette démarche est importante pour obtenir l’assurance emprunteur, car si le diabète s’aggrave et que l’emprunteur n’est plus en mesure de poursuivre son activité professionnelle, c’est l’assureur qui devra prendre le relais sur le remboursement de l’emprunt. C’est pourquoi il est très courant que les diabétiques soient impactés par des surprimes au niveau de leur contrat. La décision d’augmenter le coût des cotisations est prise par le médecin de l’assureur après examen du dossier médical. Si l’emprunteur est un Insulino-dépendant, sa surprime va de 100 à 150% sur la garantie décès et le contrat peut être assorti de plusieurs exclusions comme un refus de garanties IT et PTIA. S’il est question d’un Non Insulino-Dépendant, la surprime est limitée à 75 à 100% avec aussi quelques exclusions. Enfin, en cas de diabète non équilibré, il faudra s’attendre à payer une majoration de 150 à 200%.
La délégation d’assurance pour bénéficier d’une couverture
Dans le cadre d’une souscription à un prêt immobilier, l’emprunteur se verra proposer un contrat d’assurance de prêt par son propre établissement bancaire. Sauf qu’avoir une maladie chronique est souvent un facteur de rejet ou sinon fait l’objet d’une importante majoration des primes. Il est alors conseillé de ne pas se contenter des offres proposées par les banques et de se tourner vers la délégation d’assurance. Depuis la mise en vigueur de la Loi Lagarde, il est possible de s’assurer auprès de compagnies externes et indépendantes à la banque qui peuvent proposer des conditions bien plus avantageuses. Non seulement le contrat est conçu de façon sur mesure pour s’adapter au profil de l’assuré, mais en plus, il propose une tarification plus intéressante.
Jouir de la convention AERAS pour trouver une assurance emprunteur
Le diabète est considéré comme un risque aggravé de santé en matière d’assurance emprunteur. Lorsque les diabétiques ont des difficultés à s’assurer, car toutes les portes se renferment devant eux lorsque les assureurs entendent qu’ils sont victimes de cette maladie, ils ont le droit de s’en référer à la convention AERAS. Mise en place en 2007, cette convention a été créée à destination des personnes qui ne peuvent pas jouir de contrats à couverture standard à cause de leur risque aggravé de santé. Ce dispositif leur permet d’obtenir une assurance qui est exemptée d’exclusions de garanties ainsi que de surprimes. Néanmoins, avant d’être éligible, il faut avoir moins de 70 ans et demander un crédit immobilier dont le montant ne dépasse pas les 320 000 euros.
Autres dossiers
-
Comment faire baisser le coût de l'assurance de prêt immobilier ? Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il vous sera systématiquement demandé une assurance de prêt immobilier. Auparavant, cette assurance était souscrite auprès de la banque elle-même,...
-
Loi Hamon et assurance de prêt immobilier : explications La loi Hamon entre en vigueur à peine 4 ans après la loi Lagarde permettant à tout emprunteur immobilier de choisir librement son assurance de prêt. La loi Hamon vient appuyer cette dernière et...
-
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 ? Afin d’éviter que vos cotisations d’assurance de prêt ne représentent une part trop importante de votre financement immobilier, il est primordial de bénéficier de la meilleure couverture....
-
Assurance emprunteur avec garantie perte d'emploi Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous êtes tenu de souscrire une assurance de prêt. Cette couverture est destinée à vous protéger contre les risques de la vie susceptible de vous...
-
Assurance de prêt immobilier : les risques personnels pouvant poser problèmes Pour établir le prix d’une assurance de prêt immobilier, l’assureur tient compte d’un certain nombre de paramètres parmi lesquels figure le profil de l’emprunteur. S’il est question...
-
Combien coûte une assurance de prêt immobilier ? Si les taux appliqués aux crédits immobiliers sont historiquement bas, il en est autrement en ce qui concerne le coût de l’assurance de prêt immobilier. En effet, ce coût peut être tellement...
-
Quelle est l'assurance de crédit immobilier la moins chère en 2023 ? Un crédit immobilier génère de nombreux frais annexes. En plus des intérêts à verser auprès des banques, il faut également s’acquitter des frais de dossier, des frais de garanties et de...
-
Assurance prêt immobilier pour un investissement locatif : nos conseils Lorsqu’un crédit immobilier est contracté dans le but d’effectuer un investissement locatif, les banques voient le dossier d’un très bon œil. Cependant, la nature de l’investissement...
-
Assurance de prêt immobilier sur le capital ou sur le restant dû ? La souscription à un crédit immobilier implique une assurance emprunteur. Étant donné que cette couverture représente jusqu’à 30% du coût total du prêt, il est important de choisir...
-
Comment trouver une assurance de prêt immobilier sans examen médical ? Lors de votre demande de prêt immobilier, la banque exigera de vous que vous fournissiez une attestation d’assurance de prêt afin de valider votre financement. L’obtention d’une assurance de...
