Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?
Si les taux appliqués aux crédits immobiliers sont historiquement bas, il en est autrement en ce qui concerne le coût de l’assurance de prêt immobilier. En effet, ce coût peut être tellement élevé qu’il est susceptible d’atteindre plus d’un tiers du prix total de l’emprunt. Face à cela, les emprunteurs seront tentés de trouver une assurance au prix le moins cher afin d’optimiser leurs dépenses. Mais combien l’assurance emprunteur coute-t-elle vraiment ? Et est-il possible d’en réduire le montant ? Explications.
Le taux d’une assurance de prêt immobilier : l’indicateur principal
La prime d’une assurance de prêt immobilier est tarifiée selon un taux imposé par tous les établissements d’assurance. Ce taux va définir le montant que vous allez verser à l’assureur en fonction du montant de votre prêt immobilier. Ce taux varie fortement selon l’assureur dans la mesure où il peut aller de 0,44% du capital emprunté jusqu’à 1%. Bien évidemment, plus ce taux augmente, plus le prix total de votre projet sera en hausse. D’une manière générale, il existe un écart important entre les taux proposés par la banque prêteuse et les assureurs indépendants, et ce pour deux raisons.
D’une part, on note qu’en raison des faibles taux de crédit immobilier, les banques ont tendance à vouloir compenser leur manque à gagner en pratiquant un taux élevé sur l’assurance de groupe. D’autre part, les assureurs indépendants voulant être concurrentiels prennent une marge beaucoup moins importante. Ce qui explique pourquoi les emprunteurs optent pour la délégation d’assurance. Ils sont en mesure de bénéficier d’un contrat personnalisé et d’un tarif plus attractif pour le même niveau de garantie.
Comment est calculé le taux d’une assurance emprunteur ?
Le taux d’une assurance de prêt immobilier va de 0,04% à 1% selon l’organisme auprès duquel vous effectuez la souscription. Toutefois, il existe d’autres critères à prendre en considération lorsqu’il s’agit de calculer ce taux. Comme pour le crédit en lui-même, la notion de risque est déterminante dans le calcul du taux appliqué à une assurance de prêt. Pour apprécier ce risque, la compagnie va se référer à l’âge de l’emprunteur, au capital emprunté, à la durée de remboursement et à l’état de santé de l’emprunteur. Le prix de l’assurance emprunteur va donc être calculé sur la base de ce taux. Par ailleurs, il existe deux modes de calcul du prix de l’assurance à partir d’un taux.
D’une part, on prendra comme base le capital initial emprunté. Dans ce cas, la cotisation d’assurance reste fixe pour toute la durée de la dette. Ce mode de calcul a pour avantage de permettre au souscripteur de prévoir son budget sans craindre les imprévues. D’autre part, le calcul se fera sur la base du capital restant dû, ce qui signifie que la cotisation mensuelle sera dégressive. Ce deuxième mode de calcul est le plus sollicité, car il permet de réduire les dépenses au fur et à mesure des remboursements. Cependant, vous ne serez pas en mesure d’en profiter si vous décidez de rembourser par anticipation votre crédit.
Comment faire baisser son taux d’assurance de prêt ?
Il existe plusieurs paramètres pouvant impacter sur le prix de l’assurance de prêt immobilier, notamment, le risque médical, le risque professionnel et le risque d’activité de loisir. Lorsque le risque est élevé, le taux en sera autant. Pour faire baisser votre taux d’assurance de prêt, la délégation d’assurance est à privilégier, cependant, il ne faut pas oublier qu’elle doit présenter les mêmes garanties que celles de l’assurance de groupe. D’un autre côté, la meilleure façon de profiter d’une assurance au moindre taux c’est de faire en sorte de réduire les risques.
Pour ce faire, il vaut mieux avoir une bonne hygiène de vie et d’éviter toute activité à risque comme les sports extrêmes par exemple. Par ailleurs, comme avec toutes les assurances, il est toujours possible de trouver une meilleure proposition ailleurs pour le même profil d’assuré. D’où l’intérêt d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne.
Autres dossiers
-
Assurance de prêt immobilier en cas de divorce : que faire ? Vous avez entrepris un projet immobilier avec votre conjoint et vous avez décidé de divorcer en cours de remboursement ? Le sort de l’assurance de prêt immobilier dépend de ce que vous allez...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Assurance de prêt immobilier pour pompier ou militaire La souscription d’une assurance de prêt immobilier est une condition exigée par les banques lors de la demande de crédit immobilier. Tous les emprunteurs ne sont cependant pas égaux devant...
-
Quelles démarches pour changer d'assurance de prêt immobilier ? Vous avez souscrit l’assurance de groupe pour votre prêt immobilier et vous n’êtes pas satisfait du produit ? L’assurance de groupe peut ne pas vous offrir les garanties dont vous souhaitez...
-
Assurance de prêt immobilier sur le capital ou sur le restant dû ? La souscription à un crédit immobilier implique une assurance emprunteur. Étant donné que cette couverture représente jusqu’à 30% du coût total du prêt, il est important de choisir...
-
Comment résilier une assurance de prêt immobilier dans les délais ? Pour avoir toutes les chances d’obtenir un prêt immobilier, il est impératif de souscrire à une assurance emprunteur dont le rôle est de substituer à celui qui n’est plus capable de...
-
Quels sont les métiers à risques pour l'assurance de prêt immo ? En matière de crédit immobilier, l’assurance a pour objectif de pallier la défaillance de remboursement de l’emprunteur en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité. Comme toute...
-
Comment trouver une assurance de prêt immobilier sans examen médical ? Lors de votre demande de prêt immobilier, la banque exigera de vous que vous fournissiez une attestation d’assurance de prêt afin de valider votre financement. L’obtention d’une assurance de...
-
Est-ce que je peux choisir librement mon assurance de prêt immobilier ? La prime d’assurance de prêt est susceptible d’atteindre le tiers du coût total d’un prêt immobilier, ce qui peut être décourageant. Il est cependant possible de réduire son coût en...
-
Assurance de prêt immobilier senior et retraité : quelle particularité ? Arrivé à la retraite, un grand nombre de Français souhaite se lancer dans un projet immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence ou d’un logement locatif. La plupart du temps, ce genre de...
