Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?
Si les taux appliqués aux crédits immobiliers sont historiquement bas, il en est autrement en ce qui concerne le coût de l’assurance de prêt immobilier. En effet, ce coût peut être tellement élevé qu’il est susceptible d’atteindre plus d’un tiers du prix total de l’emprunt. Face à cela, les emprunteurs seront tentés de trouver une assurance au prix le moins cher afin d’optimiser leurs dépenses. Mais combien l’assurance emprunteur coute-t-elle vraiment ? Et est-il possible d’en réduire le montant ? Explications.
Le taux d’une assurance de prêt immobilier : l’indicateur principal
La prime d’une assurance de prêt immobilier est tarifiée selon un taux imposé par tous les établissements d’assurance. Ce taux va définir le montant que vous allez verser à l’assureur en fonction du montant de votre prêt immobilier. Ce taux varie fortement selon l’assureur dans la mesure où il peut aller de 0,44% du capital emprunté jusqu’à 1%. Bien évidemment, plus ce taux augmente, plus le prix total de votre projet sera en hausse. D’une manière générale, il existe un écart important entre les taux proposés par la banque prêteuse et les assureurs indépendants, et ce pour deux raisons.
D’une part, on note qu’en raison des faibles taux de crédit immobilier, les banques ont tendance à vouloir compenser leur manque à gagner en pratiquant un taux élevé sur l’assurance de groupe. D’autre part, les assureurs indépendants voulant être concurrentiels prennent une marge beaucoup moins importante. Ce qui explique pourquoi les emprunteurs optent pour la délégation d’assurance. Ils sont en mesure de bénéficier d’un contrat personnalisé et d’un tarif plus attractif pour le même niveau de garantie.
Comment est calculé le taux d’une assurance emprunteur ?
Le taux d’une assurance de prêt immobilier va de 0,04% à 1% selon l’organisme auprès duquel vous effectuez la souscription. Toutefois, il existe d’autres critères à prendre en considération lorsqu’il s’agit de calculer ce taux. Comme pour le crédit en lui-même, la notion de risque est déterminante dans le calcul du taux appliqué à une assurance de prêt. Pour apprécier ce risque, la compagnie va se référer à l’âge de l’emprunteur, au capital emprunté, à la durée de remboursement et à l’état de santé de l’emprunteur. Le prix de l’assurance emprunteur va donc être calculé sur la base de ce taux. Par ailleurs, il existe deux modes de calcul du prix de l’assurance à partir d’un taux.
D’une part, on prendra comme base le capital initial emprunté. Dans ce cas, la cotisation d’assurance reste fixe pour toute la durée de la dette. Ce mode de calcul a pour avantage de permettre au souscripteur de prévoir son budget sans craindre les imprévues. D’autre part, le calcul se fera sur la base du capital restant dû, ce qui signifie que la cotisation mensuelle sera dégressive. Ce deuxième mode de calcul est le plus sollicité, car il permet de réduire les dépenses au fur et à mesure des remboursements. Cependant, vous ne serez pas en mesure d’en profiter si vous décidez de rembourser par anticipation votre crédit.
Comment faire baisser son taux d’assurance de prêt ?
Il existe plusieurs paramètres pouvant impacter sur le prix de l’assurance de prêt immobilier, notamment, le risque médical, le risque professionnel et le risque d’activité de loisir. Lorsque le risque est élevé, le taux en sera autant. Pour faire baisser votre taux d’assurance de prêt, la délégation d’assurance est à privilégier, cependant, il ne faut pas oublier qu’elle doit présenter les mêmes garanties que celles de l’assurance de groupe. D’un autre côté, la meilleure façon de profiter d’une assurance au moindre taux c’est de faire en sorte de réduire les risques.
Pour ce faire, il vaut mieux avoir une bonne hygiène de vie et d’éviter toute activité à risque comme les sports extrêmes par exemple. Par ailleurs, comme avec toutes les assurances, il est toujours possible de trouver une meilleure proposition ailleurs pour le même profil d’assuré. D’où l’intérêt d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne.
Autres dossiers
-
Assurance emprunteur avec une scoliose : quelle solution ? Si vous êtes atteint ou avez été atteint de scoliose, vous serez considéré par les compagnies d’assurance comme présentant un risque aggravé pour une assurance de prêt immobilier. Cette...
-
Quels risques si on ment sur le questionnaire de santé du prêt immobilier ? Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, l’assureur va vous demander différentes informations destinées à mesurer les risques que vous présentez. Ces informations vont...
-
Assurance emprunteur avec garantie décès La garantie décès de l’assurance de prêt permet le remboursement du capital restant dû par l’assureur à la banque prêteuse en cas de décès de l’emprunteur. Cette garantie est conçue...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Comment faire des économies sur son assurance de prêt immobilier ? L’assurance emprunteur accapare une grande partie du coût d’un crédit immobilier. Il est alors légitime que les souscripteurs cherchent à tout prix à réduire le montant de leurs...
-
Comment est calculé le taux de l'assurance de prêt immobilier ? Au moment de contracter un prêt immobilier, un emprunteur ne doit jamais sous-estimer la question de l’assurance de crédit. En plus d’être un sésame pour accéder au prêt, elle accapare une...
-
Quels sont les métiers à risques pour l'assurance de prêt immo ? En matière de crédit immobilier, l’assurance a pour objectif de pallier la défaillance de remboursement de l’emprunteur en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité. Comme toute...
-
Assurance de prêt immobilier pour pompier ou militaire La souscription d’une assurance de prêt immobilier est une condition exigée par les banques lors de la demande de crédit immobilier. Tous les emprunteurs ne sont cependant pas égaux devant...
-
Assurance de crédit immobilier : quand et comment faire jouer la concurrence ? L’actuel faible taux d’emprunt immobilier poussent les emprunteurs à se lancer dans leurs projets immobiliers. Mais bien qu’un taux bas permet un financement à coût réduit, il ne faut pas...
-
Quelle est la part de l'assurance dans le coût du crédit immobilier ? Pour pouvoir signer un prêt immobilier, il est impératif de présenter une assurance emprunteur dont le rôle est de couvrir une éventuelle défaillance de remboursement du souscripteur. Cette...
