La garantie perte d'emploi et assurance prêt immobilier : quelle stratégie ?
L’obtention d’un crédit immobilier auprès d’une banque est conditionnée par l’existence d’une assurance de prêt qui prend en charge le remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur. Plus cette assurance est couvrante, mieux vous serez protégé en cas de sinistres. L’assurance de prêt immobilier offre plusieurs garanties, comme la garantie décès, ITT ou PTIA qui sont obligatoires. Il existe également la garantie perte d’emploi qui est facultatif, cependant, elle peut également s’avérer utile.
Garantie perte d’emploi : comment fonctionne-t-elle ?
La garantie perte d’emploi est une garantie qui vous protège contre les cas de perte d’emploi involontaire. Ainsi, elle ne s’applique que dans le cadre d’un licenciement qui ouvre droit aux allocations de Pôle emploi. En revanche, lorsque la perte d’emploi est volontaire, l’assuré ne peut pas prétendre à une indemnisation de la part de son assureur. C’est notamment le cas lors d’une démission, d’un chômage partiel ou d’une rupture conventionnelle de contrat. L’assurance de prêt n’entre pas non plus en jeu en cas de faute lourde ayant entrainé un licenciement.
La garantie perte d’emploi n’est pas accessible par tous les emprunteurs. En effet, seuls les profils possédant un emploi en CDI sont éligibles à la garantie perte d’emploi. Selon les contrats, la validité de la garantie perte d’emploi va de 1 à 4 ans, mais elle est renouvelable par tacite reconduction. En cas de perte d’emploi, l’assurance va prendre en charge une partie de vos mensualités pour une durée de 36 à 48 mois.
Quel pourcentage de mensualité la garantie perte d’emploi prend-elle en charge ?
Même s’il est possible de bénéficier d’une prise en charge à 100% de vos mensualités en cas de perte d’emploi, cela reste rare. D’une manière générale, les compagnies d’assurance proposent un taux allant de 30 à 80% de la mensualité de remboursement. À noter que seul le remboursement du capital et des intérêts est couvert par la garantie perte d’emploi. Les autres frais liés au crédit comme les frais de notaires ou les frais de garantie restent à la charge de l’emprunteur. En matière de garantie perte d’emploi, un délai de carence est susceptible d’être appliqué.
Ce délai court de la signature de votre contrat jusqu’au moment où la garantie prend réellement effet. La période de carence va de 6 à 18 mois en fonction des compagnies. Durant cette période l’emprunteur devra honorer ses mensualités lui-même s’il se retrouve sans emploi d’où l’importance de prendre en compte ce délai lors de l’étude du contrat. Il faut également considérer le délai de franchise de la garantie perte d’emploi. En effet, même au-delà du délai de carence, la prise en charge ne prendra pas effet immédiatement. En fonction de l’assureur, le délai de franchise va de 3 à 9 mois suivant la perte d’emploi.
Comment obtenir une garantie perte d’emploi ?
En matière d’assurance, pour obtenir un contrat au meilleur prix, il est conseillé d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil vous permet dans un premier temps de connaitre le prix de votre couverture en fonction de vos critères et d’ajuster les conditions de l’assurance à votre budget. Ainsi, vous avez l’occasion de consulter plus facilement les possibilités qui se présentent. Exprimé en pourcentage sur la base du montant de votre emprunt, le prix d’une garantie perte d’emploi peut représenter entre 0,15 et 0,6%. Il vous appartient donc de trouver la proposition au meilleur rapport qualité-prix. Il est aussi possible de faire appel à un courtier en assurance de prêt pour profiter d’un accompagnement personnalisé à chaque étape de votre démarche. Le courtier sera capable d’identifier la compagnie la mieux à même de vous fournir une couverture avantageuse correspondant à votre situation.
Autres dossiers
-
Assurance de prêt immobilier : les risques personnels pouvant poser problèmes Pour établir le prix d’une assurance de prêt immobilier, l’assureur tient compte d’un certain nombre de paramètres parmi lesquels figure le profil de l’emprunteur. S’il est question...
-
Quelles dates respecter pour changer d'assurance de prêt immobilier ? L’entrée en vigueur de quelques législations en matière d’assurance de prêt immobilier a permis aux emprunteurs de profiter d’une grande flexibilité. Grâce à la loi Lagarde, la loi Hamon...
-
Assurance de prêt immobilier sur le capital ou sur le restant dû ? La souscription à un crédit immobilier implique une assurance emprunteur. Étant donné que cette couverture représente jusqu’à 30% du coût total du prêt, il est important de choisir...
-
Assurance emprunteur avec garantie perte d'emploi Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous êtes tenu de souscrire une assurance de prêt. Cette couverture est destinée à vous protéger contre les risques de la vie susceptible de vous...
-
Assurance de crédit immobilier : quand et comment faire jouer la concurrence ? L’actuel faible taux d’emprunt immobilier poussent les emprunteurs à se lancer dans leurs projets immobiliers. Mais bien qu’un taux bas permet un financement à coût réduit, il ne faut pas...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Assurance de prêt immobilier : faut-il faire confiance à son banquier ? Obtenir un prêt immobilier sans une assurance emprunteur adaptée est quasiment impossible. La difficulté pour le souscripteur est de choisir entre le contrat de groupe proposé par son banquier et...
-
Quels risques si on ment sur le questionnaire de santé du prêt immobilier ? Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, l’assureur va vous demander différentes informations destinées à mesurer les risques que vous présentez. Ces informations vont...
-
Courtier en assurance de prêt immobilier : avantages, inconvénients ? En matière d’assurance de prêt, la grande difficulté pour les emprunteurs réside dans le fait de dénicher la meilleure offre. C’est pourquoi la plupart font le choix de recourir au service...
-
Assurance prêt immobilier pour un investissement locatif : nos conseils Lorsqu’un crédit immobilier est contracté dans le but d’effectuer un investissement locatif, les banques voient le dossier d’un très bon œil. Cependant, la nature de l’investissement...
