Pratique d'un sport à risques et assurance de prêt immobilier : qu'en est-il ?
Sport à risque et assurance emprunteur ne font jamais bon ménage. Les assureurs sont très frileux à l’idée de couvrir les pratiquants de ce genre d’activités sportives, car les chances pour qu’ils soient touchés par une invalidité ou pire, un décès sont relativement élevés, du moins si l’on en croit les statistiques. Or, le rôle de l’assurance emprunteur est de justement couvrir ces risques. Les compagnies d’assurance acceptent-elles alors de fournir un contrat à ces emprunteurs ? Quelles sont leurs conditions ?
Les sports jugés à risque par les assureurs
Sous forme de contrat individuel ou contrat de groupe, l’assurance de prêt immobilier est une protection à la fois pour la banque et l’emprunteur en prenant en charge le remboursement de l’emprunt. Son rôle est de substituer à l’emprunteur sur le paiement de ses mensualités dans le cas où celui-ci venait à décéder, subir une perte totale et irréversible d’autonomie ou une perte de revenus due à une incapacité ou une invalidité. Étant donné que chaque emprunteur a son propre profil, avant d’accepter de couvrir, la compagnie d’assurances réalise d’abord une petite enquête sur son client dans l’optique de mieux connaître ses habitudes et les risques qu’il représente.
Une pratique sportive dangereuse n’est pas toujours vue du bon œil, car les probabilités de décès ou de séquelles lourdes sont trop élevées. Ces activités dites à risque se déclinent en quatre grandes catégories. En premier lieu, on a les sports exigeant certaines conditions de pratique comme la voile, le snowboard, le ski, l’équitation ou encore le surf. Ensuite, place aux sports dangereux tels que les arts martiaux, les sports de combat ou la plongée sous-marine. Dans la catégorie des sports professionnels, on retrouve la voltige aérienne ainsi que les sports motorisés. Enfin, n’oublions pas de citer les sports extrêmes tels que l’escalade, le saut à l’élastique, le parapente, l’ULM ou le parachutisme.
Les répercussions de la pratique d’un sport à risque sur une assurance emprunteur
La pratique d’un sport à risque a trois grandes conséquences. La première est l’exclusion de garanties. Cela signifie que l’assureur accepte d’accorder un contrat, mais ne va pas indemniser l’assuré sur la discipline dangereuse qu’il pratique. Mais dans ce domaine, il y a encore deux écoles : les exclusions rachetables et celles « non rachetables ». On dit que l’exclusion est rachetable lorsque la compagnie consent à couvrir le risque en échange de l’application d’une surprime. Par contre, l’exclusion est dite « non rachetable » lorsqu’elle est formelle sur le refus de faire adhérer la personne.
La seconde répercussion d’une activité sportive dangereuse est l’application de franchises qui peuvent prendre la forme d’une réduction de l’indemnisation sur le montant ou dans le temps ou sur un délai de carence.
Dernière conséquence et non des moindres : la résiliation du contrat. L’assureur en arrive à ce point lorsque de fausses déclarations ont été émises. Si c'est le cas et que l’emprunteur subit une invalidité ou décède, une rupture de contrat peut également être entamée par la compagnie.
Les solutions pour concilier « sport à risque » et assurance emprunteur
Afin d’éviter les surprimes sur l’assurance emprunteur, l’astuce consiste à souscrire à une garantie des accidents de la vie dans l’assurance habitation. De cette façon, l’emprunteur bénéficie d’une couverture moins onéreuse sur la pratique de son activité sportive. Il est également conseillé d’adhérer auprès des compagnies d’assurance spécialisées dans le domaine du sport. Quelques limites vont tout simplement être fixées par ces assureurs. Par exemple, les parachutistes ne peuvent pas faire plus de 50 sauts par an. Les alpinistes de leur côté ne doivent pas aller au-delà de 3000 mètres. Sinon, il serait aussi intéressant d’opter pour des assurances sans exclusion. Elles sont rares, mais elles existent. Pour les trouver, il faudra probablement passer par les services d’un courtier en assurance ou par un comparateur en ligne.
Autres dossiers
-
Comment faire des économies sur son assurance de prêt immobilier ? L’assurance emprunteur accapare une grande partie du coût d’un crédit immobilier. Il est alors légitime que les souscripteurs cherchent à tout prix à réduire le montant de leurs...
-
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 ? Afin d’éviter que vos cotisations d’assurance de prêt ne représentent une part trop importante de votre financement immobilier, il est primordial de bénéficier de la meilleure couverture....
-
Quelle est l'assurance de crédit immobilier la moins chère en 2023 ? Un crédit immobilier génère de nombreux frais annexes. En plus des intérêts à verser auprès des banques, il faut également s’acquitter des frais de dossier, des frais de garanties et de...
-
Assurance de prêt immobilier en cas de divorce : que faire ? Vous avez entrepris un projet immobilier avec votre conjoint et vous avez décidé de divorcer en cours de remboursement ? Le sort de l’assurance de prêt immobilier dépend de ce que vous allez...
-
Loi Hamon et assurance de prêt immobilier : explications La loi Hamon entre en vigueur à peine 4 ans après la loi Lagarde permettant à tout emprunteur immobilier de choisir librement son assurance de prêt. La loi Hamon vient appuyer cette dernière et...
-
Assurance emprunteur avec une scoliose : quelle solution ? Si vous êtes atteint ou avez été atteint de scoliose, vous serez considéré par les compagnies d’assurance comme présentant un risque aggravé pour une assurance de prêt immobilier. Cette...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Comment comparer les devis d'assurance de prêt immobilier ? Grâce à l’existence des comparateurs d’assurance en ligne, il vous est possible d’accéder rapidement à des devis d’assurance de prêt immobilier adapté à vos besoins en matière de...
-
Assurance de prêt immobilier : les risques personnels pouvant poser problèmes Pour établir le prix d’une assurance de prêt immobilier, l’assureur tient compte d’un certain nombre de paramètres parmi lesquels figure le profil de l’emprunteur. S’il est question...
-
Assurance de crédit immobilier : quand et comment faire jouer la concurrence ? L’actuel faible taux d’emprunt immobilier poussent les emprunteurs à se lancer dans leurs projets immobiliers. Mais bien qu’un taux bas permet un financement à coût réduit, il ne faut pas...
