Mon conjoint est au chômage, puis-je faire un crédit immobilier ?
Souscrire à un crédit immobilier suscite de nombreuses interrogations. Lorsqu’on a un conjoint au chômage, on est amené à se demander s’il est malgré tout faisable de se lancer dans un emprunt immobilier. La réponse est « oui ». Mais il faudra respecter plusieurs critères pour favoriser l’acceptation du dossier auprès de l’établissement financier.
L’incontournable question de l’apport personnel
Souscrire à un prêt immobilier avec un conjoint au chômage revient en quelque sorte à se lancer seul. Et jusqu’à preuve du contraire, il n’a jamais été interdit de contracter un emprunt immobilier seul. Tout cela pour vous dire que la perte d’emploi de votre époux ne constitue pas en soi un frein. Toutefois, la banque va passer au crible votre profil et va exiger à ce que vous respectiez une foule de critères avant de vous donner votre chance. Et cela commence par l’incontournable capacité d’endettement. Pour être éligible, vos charges ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus.
En somme, si vous gagnez 3000 euros, vous ne pouvez pas allouer plus de 1000 euros au règlement de vos dettes bancaires. Afin d’estimer votre capacité d’endettement, la banque analyse le coût de vos impôts, vos dépenses récurrentes, le prix de votre loyer ainsi que le montant de vos mensualités en cours et à venir. Si vous avez des revenus assez élevés et relativement peu de charges, le fait que votre conjoint ne travaille pas ne sera pas un problème, car vos rentrées d’argent suffiront à couvrir tous vos besoins financiers.
Les autres critères clés pour obtenir un prêt immobilier
Attention, à part les revenus, la banque va également porter une attention particulière à votre stabilité professionnelle. Sachez d’ores et déjà que les portes risquent de se fermer si vous êtes en CDD et que votre conjoint est au chômage. Avec cette configuration, les banques n’ont aucune garantie qu’elle récupèrera effectivement son argent compte tenu du caractère aléatoire et incertain de vos revenus. Il est conseillé donc de tenter votre chance si vous êtes plutôt en CDI ou si vous êtes agent de la fonction publique. Par ailleurs, pour que la banque s’intéresse à votre dossier, présentez un apport personnel conséquent. Au minimum, celui-ci doit représenter 10% du coût total du crédit. Toutefois, si vous pouvez fournir une contribution plus élevée de 20 à 30%, les prêteurs en tiendront compte. Cet apport personnel peut provenir de votre épargne, d’un héritage, d’une donation, d’un prêt personnel ou de prêts aidés comme le Prêt Action Logement et le Prêt à taux zéro.
Les solutions pour obtenir un prêt immobilier
Ne négligez surtout pas l’assurance emprunteur garantissant le remboursement d’une mensualité ou du capital restant dû en cas de manquement de votre part. Lorsque vous avez un conjoint au chômage, cette assurance est encore plus importante pour les banques. Comme le co-emprunteur ne dispose pas de ressources, elles doivent s’assurer qu’en cas de défaillance de votre part, elles récupèreront malgré tout leur argent. L’assurance emprunteur a tendance à augmenter le coût de votre crédit, c’est pourquoi il est recommandé de miser sur une délégation d’assurance qui peut s’avérer moins onéreuse qu’un contrat de groupe.
Enfin, si les banques refusent votre demande sous prétexte que votre co-emprunteur n’est pas solvable, faites simple : sollicitez à une caution solidaire et personnelle. Il peut être question ici d’un parent qui s’engage à s’occuper des remboursements à votre place si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Pour que cette solution marche, la caution a intérêt à disposer de revenus suffisants pour pouvoir vous substituer au paiement des mensualités. À noter que dans ce processus, son patrimoine est aussi engagé.
Autres dossiers
-
Avec 1 500€ de revenus, combien puis-je emprunter pour un crédit immobilier ? Gagner le SMIC ne vous empêche pas de concrétiser votre rêve de devenir propriétaire. Tant que vous avez un profil soigné, n’excédez pas votre taux d’endettement et affichez un reste à...
-
Peut-on obtenir un crédit immobilier sans courtier ? Dans les médias, on ne cesse de vanter les mérites des courtiers en prêt immobilier. Il faut dire qu’en sollicitant leurs services, on double nos chances d’obtenir le fameux Graal. Sauf que le...
-
Crédit immobilier sur 20 ans ou 240 mois : avantages et inconvénients En France, la durée moyenne d’un crédit immobilier est de 20 ans, ce qui signifie que la plupart des crédits immobiliers contractés sur le territoire sont souscrits pour 20 ans. On peut donc...
-
Peut-on suspendre un crédit immobilier ? La vie n’est pas un long fleuve tranquille et de nombreux imprévus peuvent venir impacter négativement le budget d’un emprunteur. Celui-ci éprouve alors des difficultés à rembourser...
-
Emprunter en France pour un achat immobilier à l'étranger : est-ce possible ? Douceur de vivre, climat tempéré et décor de carte postale, qui refuserait une telle vie ? Certainement pas les milliers de Français tentés par l’acquisition d’un bien immobilier à...
-
Pourquoi choisir un emprunt sans garantie hypothécaire ? Avant d’accorder un crédit, la priorité de la banque est de se prémunir d’un éventuel défaut de paiement des échéances. Elle a alors besoin de garanties solides parmi lesquelles figure...
-
Crédit immobilier de 150 000 € : quel est le salaire nécessaire ? Vous venez de trouver la maison de vos rêves, mais pour l’acquérir, vous avez besoin d’un prêt immobilier d’une valeur de 150 000 euros ? Vous vous demandez sûrement si vos revenus mensuels...
-
Crédit immobilier de 350 000 € : quel est le salaire nécessaire ? Vous souhaitez emprunter 350 000 euros à la banque et vous ne savez pas si votre salaire vous le permet ? Réaliser un projet immobilier d’une valeur de 350 000 euros représente un...
-
Comment être certain d'avoir la meilleure offre de prêt immobilier ? La concrétisation d’un projet immobilier nécessite souvent un financement. Lorsqu’on envisage d’acquérir une maison, un appartement ou des parts d’une société immobilière, le recours au...
-
Crédit immobilier de 250 000 € : quel est le salaire nécessaire ? Vous venez de trouver la maison ou l’appartement de vos rêves ? Vous ne voulez pas laisser passer cette opportunité sauf que vous vous demandez si votre salaire est suffisant pour payer un...
