Crédit immobilier de 200 000 € : quel est le salaire nécessaire ?

Vous souhaitez réaliser un prêt immobilier d’un montant de 200 000 euros ? Le crédit immobilier est un prêt important dont l’obtention est conditionnée par un certain niveau de revenus. Ainsi, ce ne sont pas tous les emprunteurs qui auront la possibilité d’emprunter 200 000 euros à la banque pour concrétiser un projet immobilier. Si vous voulez obtenir votre prêt immobilier dans les meilleures conditions, découvrez quel devra être le montant de votre salaire.

Emprunter 200 000 euros à la banque : calculer son taux d’endettement

Le crédit immobilier est en principe un crédit important dans la mesure où il concerne une somme conséquente et que son remboursement peut atteindre les 25 ans ou plus. Comme il s’agit d’un prêt d’argent important, les banques ont établi un certain nombre de conditions pour son obtention. Ainsi, les emprunteurs qui risquent de ne pas pouvoir rembourser leurs dettes verront leurs demandes rejetées. Le principal critère étudié par les prêteurs lors d’une demande de crédit immobilier est le taux d’endettement de son interlocuteur. Il s’agit du montant maximum qu’un emprunteur peut allouer au remboursement de sa dette sans compromettre sa qualité de vie au quotidien.

Pour éviter que les consommateurs se retrouvent en situation de surendettement, les banques fixent un taux d’endettement maximum de 33% des revenus. Connaitre ce taux permettra à chacun de savoir quel montant maximum il peut attribuer au remboursement de sa dette tous les mois et donc de définir le crédit auquel il est en mesure de prétendre pour son projet immobilier. Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez multiplier le montant de votre salaire par 0,33 et vous obtiendrez le montant maximum que vous pouvez verser à la banque tous les mois. Si vous gagnez 5 000 euros par mois, votre taux d’endettement maximum équivaut 1 650 euros et si vous gagnez 2 500 euros, votre taux d’endettement équivaut à 825 euros.

Crédit immobilier de 200 000 euros : quelle durée pour son prêt ?

En raison de l’importance du montant du crédit immobilier, la durée du prêt est systématiquement longue. Un crédit immobilier de 200 000 euros peut donc durer entre 10 et 25 ans selon la capacité de remboursement de l’emprunteur. De ce fait, plus le taux d’endettement de l’emprunteur est faible, plus son crédit durera longtemps. Un emprunteur gagnant plus de 5 000 euros par mois aura la possibilité de réduire la durée de son crédit à 10 ans, tandis qu’avec un salaire de 2 500 euros, il faudra allonger le crédit à 25 ans afin de préserver un reste à vivre confortable. À noter que de plus en plus de banques refusent d’accorder un crédit immobilier de plus de 25 ans, car cela constitue trop de risques. Ainsi, si vous gagnez moins de 2 000 euros, il y a des chances que vous ne puissiez pas trouver un crédit immobilier d’une somme de 200 000 euros. Par ailleurs, il faut souligner que plus votre salaire est bas et donc votre taux d’endettement aussi, plus la durée du crédit s’allonge, ce qui constitue un risque pour les banques. Le taux d’intérêt appliqué sera donc plus élevé.

Comment optimiser sa demande de prêt de 200 000 euros ?

Lorsque vos revenus sont insuffisants pour demander un prêt de 200 000 euros, soit votre demande est rejetée, soit vous obtenez le prêt, mais à des conditions désavantageuses. Dans le deuxième cas de figure, vous disposez de plusieurs solutions. D’une part, il est possible de verser un apport personnel plus conséquent grâce à votre épargne. De cette façon, vous démontrez à votre banque que vous êtes capable d’épargner malgré vos faibles revenus et il aura davantage confiance en vous pour vous accorder de meilleures conditions d’emprunt. D’autre part, si votre capacité d’endettement est faible en raison d’autres emprunts en cours, le regroupement de crédit est l’alternative parfaite pour faire augmenter votre capacité de remboursement. Pour rappel, le regroupement de crédit consiste à rassembler en un seul plusieurs crédits dans le but de réduire le montant des mensualités.