Assurance emprunteur avec garantie perte d'emploi
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous êtes tenu de souscrire une assurance de prêt. Cette couverture est destinée à vous protéger contre les risques de la vie susceptible de vous empêcher de rembourser votre dette. Cette assurance doit généralement comprendre la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie. Cependant, dans certains cas, il arrive que la garantie perte d’emploi soit requise.
La garantie perte d’emploi de l’assurance prêt immobilier
Afin de vous protéger contre tous les risques qui sont susceptibles d’intervenir durant toute la vie de votre crédit, l’assurance de prêt immobilier offre un certain nombre de garanties. Certaines sont obligatoires alors que d’autres sont facultatives. Parmi les protections obligatoires, on retrouve l’assurance décès qui assure le remboursement de la dette en cas de décès de l’assuré. De cette façon, les proches ne sont pas contraints de payer le capital restant dû. C’est aussi le cas de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie ou PTIA qui est expressément exigée par les banques.
En ce qui concerne la garantie perte d’emploi, elle reste facultative d’une manière générale. Néanmoins, elle est recommandée en raison de la conjoncture économique. Elle est même parfois requise en fonction du secteur où travaille l’assuré ainsi que la nature de son métier. Grâce à elle, en cas de perte d’emploi en cours de remboursement, l’assurance garantit le paiement des mensualités. L’ajout d’une telle protection n’est cependant pas sans conséquence sur le prix de l’assurance de prêt. En moyenne, une assurance sans garantie chômage représente un taux de 0,09 alors qu’avec cette garantie, elle monte à 0,18%.
Les conditions pour bénéficier de la garantie chômage
D’une manière générale, la garantie perte d’emploi se destine à un salarié titulaire d’un CDI. En aucun cas un employé en CDD ne pourrait inclure une telle garantie dans son assurance. Elle n’est pas non plus accessible aux retraités. Ce qui fait que lorsque la retraite intervient en cours de remboursement de la dette, cette garantie est retirée de la couverture. Afin de bénéficier de la protection de cette garantie, la perte d’emploi doit avoir comme origine un licenciement et non une démission.
Quant aux conditions de remboursement, elles sont prévues dans le contrat. Comme elles peuvent varier d’un assureur à un autre, il est recommandé de vérifier ces conditions lors de la comparaison des assureurs. Le comparateur en ligne vous permettra alors d’avoir un aperçu de ces conditions afin que vous pussiez sélectionner la meilleure offre.
Le délai de carence : un élément à vérifier
Lors de la comparaison des assurances de prêt en ligne, les emprunteurs se contentent souvent de vérifier les taux, ce qui est compréhensible vu qu’ils détermineront la part que représentera la couverture dans le coût total du projet. Néanmoins, vous devez également prendre en considération les conditions d’indemnisation des offres. Dans le cas de la garantie perte d’emploi, le délai de carence est spécifiquement important. En effet, durant ce délai qui dure entre 6 et 12 mois à partir de la souscription de votre assurance, l’assureur ne prendre pas en charge les mensualités.
Il s’agit d’un moyen pour les compagnies de confirmer que l’assurance est souscrite pour se prémunir des risques et non pour couvrir un évènement certain. Il est également essentiel de vérifier l’existence d’un délai de franchise représentant l’écart entre le moment de la perte de l’emploi et la prise en charge de la garantie. Allant de 3 à 6 mois, ce délai laisse à votre charge les remboursements durant ces premiers mois. À noter que la couverture d’une assurance perte d’emploi est limitée dans le temps. Vous ne serez assuré que durant une période limitée précisée dans le contrat. Il est donc primordial de bien lire les conditions avant de signer.
Autres dossiers
-
Assurance emprunteur avec une scoliose : quelle solution ? Si vous êtes atteint ou avez été atteint de scoliose, vous serez considéré par les compagnies d’assurance comme présentant un risque aggravé pour une assurance de prêt immobilier. Cette...
-
Comment faire baisser le coût de l'assurance de prêt immobilier ? Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il vous sera systématiquement demandé une assurance de prêt immobilier. Auparavant, cette assurance était souscrite auprès de la banque elle-même,...
-
Assurance de prêt immobilier et arrêt maladie : utile pour rembourser les mensualités ? En raison de son importance dans la couverture des risques, l’assurance de prêt est devenue une condition d’obtention d’un prêt immobilier auprès des banques. Elle a notamment pour mission...
-
Assurance de prêt immobilier sans franchise ni délais de carence Lorsque vous êtes face à un contrat d’assurance de prêt immobilier et que vous lisez les conditions, vous ne passerez pas à côté des notions de franchise et de délai de carence. Comparateur...
-
Quelles dates respecter pour changer d'assurance de prêt immobilier ? L’entrée en vigueur de quelques législations en matière d’assurance de prêt immobilier a permis aux emprunteurs de profiter d’une grande flexibilité. Grâce à la loi Lagarde, la loi Hamon...
-
Pratique d'un sport à risques et assurance de prêt immobilier : qu'en est-il ? Sport à risque et assurance emprunteur ne font jamais bon ménage. Les assureurs sont très frileux à l’idée de couvrir les pratiquants de ce genre d’activités sportives, car les chances pour...
-
Assurance prêt immobilier pour un investissement locatif : nos conseils Lorsqu’un crédit immobilier est contracté dans le but d’effectuer un investissement locatif, les banques voient le dossier d’un très bon œil. Cependant, la nature de l’investissement...
-
Comment comparer les devis d'assurance de prêt immobilier ? Grâce à l’existence des comparateurs d’assurance en ligne, il vous est possible d’accéder rapidement à des devis d’assurance de prêt immobilier adapté à vos besoins en matière de...
-
Assurance emprunteur avec garantie décès La garantie décès de l’assurance de prêt permet le remboursement du capital restant dû par l’assureur à la banque prêteuse en cas de décès de l’emprunteur. Cette garantie est conçue...
-
Quelle est l'assurance de crédit immobilier la moins chère en 2023 ? Un crédit immobilier génère de nombreux frais annexes. En plus des intérêts à verser auprès des banques, il faut également s’acquitter des frais de dossier, des frais de garanties et de...
