Comment faire baisser le coût de l'assurance de prêt immobilier ?
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il vous sera systématiquement demandé une assurance de prêt immobilier. Auparavant, cette assurance était souscrite auprès de la banque elle-même, mais grâce à l‘évolution de la législation en la matière, l’emprunteur a le droit de souscrire son assurance auprès de l’assureur qu’il souhaite. Force est cependant de constater que le coût de l’assurance représente une part importante de la dette et plus particulièrement lorsqu’on a un profil à risques. Voici donc quelques astuces pour réaliser des économies lors de la souscription de l’assurance emprunteur.
1 - Négocier un taux réduit avec votre banque
Généralement, pris par le temps, les emprunteurs sont amenés à souscrire leurs assurances auprès de la banque prêteuse. Celle-ci propose une assurance de groupe, qui comme son nom l’indique est destinée à couvrir un groupe d’emprunteurs. L’assurance de groupe n’est donc pas la couverture idéale pour un emprunteur dans la mesure où elle n’est pas personnalisée. De plus, elle s’avère plus chère qu’une assurance individuelle. Cependant, il reste la possibilité de profiter d’une assurance de groupe à taux réduit. En négociant avec votre banque, il vous est possible de bénéficier d’une assurance à bas prix, mais vous devez jouer sur l’argument de la fidélité. En effet, vous pouvez tout à fait obtenir une assurance à bas prix auprès d’un assureur indépendant, mais vous faites le choix de rester chez votre banque. Votre fidélité devrait lui permettre de vous privilégier.
2 - Faire une délégation d’assurance
La banque va systématiquement proposer l’assurance de groupe à son client. Toutefois, depuis la loi de 2014, l’emprunteur a le choix et la banque ne saurait lui tenir rigueur du fait qu’il souscrive son assurance de prêt ailleurs. Le fait de souscrire une assurance de prêt en externe s’appelle la délégation d’assurance. Elle promeut la libre concurrence entre les opérateurs tout en offrant à l’emprunteur la possibilité de choisir sa couverture. Vous pourrez donc passer par un comparateur d’assurance afin de trouver une offre bien couvrante avec le taux le plus avantageux. À noter que la délégation d’assurance ne sera recevable que si le contrat offre des garanties équivalentes à celles du contrat de groupe.
3 - Résilier l’assurance de groupe selon la loi Hamon
Dans le cas où vous avez déjà souscrit l’assurance de groupe et que plus tard vous vous rendez compte qu’il existe de meilleures propositions ailleurs, il vous reste la possibilité de résilier votre contrat le plus vite possible. L’assurance de groupe étant généralement plus onéreuse, vous serez en mesure de réaliser des économies importantes en le remplaçant par une assurance individuelle moins chère et susceptible de mieux vous couvrir. Résilier votre contrat à tout moment durant la première année est possible grâce à la loi Hamon sans avoir à vous justifier et sans pénalités. Mais encore une fois, il faut respecter l’équivalence des garanties et éviter qu’il y ait un décalage entre l’ancienne et la nouvelle couverture. D’ailleurs, si votre contrat date de plus d’un an, vous conservez le droit de la résiliation annuelle. Dans ce cas, il est important de respecter un délai de préavis.
4 - Faire jouer la concurrence
Faire jouer la concurrence est une méthode de négociation très efficace en matière d’assurance. En effet, comme il s’agit d’un milieu très concurrentiel, chaque prestataire souhaiterait attirer le plus de clients. Pour faire jouer la concurrence, il ne faut pas hésiter à effectuer le maximum de demandes de devis afin de recueillir les propositions les plus intéressantes et de choisir la moins onéreuse. Cette offre peut également vous servir à négocier un taux d’assurance de prêt moins élevé. Demandez à l’organisme d’assurance de s’aligner avec la proposition la plus intéressante s’il souhaite vous avoir comme client.
Autres dossiers
-
Est-ce que je peux choisir librement mon assurance de prêt immobilier ? La prime d’assurance de prêt est susceptible d’atteindre le tiers du coût total d’un prêt immobilier, ce qui peut être décourageant. Il est cependant possible de réduire son coût en...
-
Assurance emprunteur avec garantie perte d'emploi Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous êtes tenu de souscrire une assurance de prêt. Cette couverture est destinée à vous protéger contre les risques de la vie susceptible de vous...
-
Assurance emprunteur avec un cancer : quelle solution ? Être atteint d’un cancer et vouloir financer un projet immobilier constitue souvent une double peine pour un emprunteur. Si d’une part, il doit affronter sa maladie, d’autre part, il fait face...
-
Assurance de prêt immobilier pour senior de plus de 60 ans Vous avez un projet immobilier à financer avec un crédit immobilier alors que vous entamez la fin de votre vie active ou vous êtes un jeune retraité ? Si emprunter à plus de 60 ans s’avère...
-
Assurance de prêt immobilier pour jeune emprunteur (primo-accédant) L’âge tient un rôle prépondérant dans la souscription à une assurance de prêt immobilier. Les compagnies d’assurance ont tendance à se montrer plus flexibles vis-à-vis des jeunes en...
-
Comment faire des économies sur son assurance de prêt immobilier ? L’assurance emprunteur accapare une grande partie du coût d’un crédit immobilier. Il est alors légitime que les souscripteurs cherchent à tout prix à réduire le montant de leurs...
-
Assurance emprunteur avec un diabète : quelle solution ? Touchant un large panel de la population, des plus jeunes aux plus âgés, le diabète s’inscrit comme l’une des priorités de la santé publique en France. Vivre avec une telle maladie a de...
-
Quelle est la part de l'assurance dans le coût du crédit immobilier ? Pour pouvoir signer un prêt immobilier, il est impératif de présenter une assurance emprunteur dont le rôle est de couvrir une éventuelle défaillance de remboursement du souscripteur. Cette...
-
Assurance de prêt immobilier pour pompier ou militaire La souscription d’une assurance de prêt immobilier est une condition exigée par les banques lors de la demande de crédit immobilier. Tous les emprunteurs ne sont cependant pas égaux devant...
-
Assurance de prêt immobilier sans franchise ni délais de carence Lorsque vous êtes face à un contrat d’assurance de prêt immobilier et que vous lisez les conditions, vous ne passerez pas à côté des notions de franchise et de délai de carence. Comparateur...
![Comparateur pour l'Habitat - Assurément Immo](https://www.assurementimmo.fr/images/site/assurementimmo-300x600.jpg)